Santo Domingo. – El sistema financiero dominicano sigue mostrando estabilidad y fortaleza, según muestran los datos del Segundo Informe Trimestral de Desempeño del Sistema Financiero, publicado por la Superintendencia de Bancos (SB).
El documento indica que los activos totales del sistema ascendieron a RD$2.56 billones (54.9% del PIB), para un crecimiento nominal interanual de 17.2%. A junio de 2021, las captaciones totalizaron RD$1.96 billones (42.0% del PIB), lo cual presenta una variación interanual de 13.5%.
De acuerdo con el informe, el
índice de solvencia alcanzó 21.5% en mayo, para reflejar un crecimiento de 4.0
puntos porcentuales con respecto a un año atrás. Se trata de un nivel
significativamente superior al requerimiento mínimo de 10% establecido en la
Ley Monetaria y Financiera No. 183-02.
De los 21.5 que alcanzó el
coeficiente de solvencia, 18 puntos porcentuales son de capital primario, el de
mayor calidad y capacidad de absorción de pérdidas.
El comportamiento de este
indicador se explica principalmente por el destacado incremento en los activos
de bajo riesgo, la capitalización de utilidades que realizaron las entidades de
intermediación financiera (EIF), las restricciones distributivas del
tratamiento regulatorio gradual dispuesto por la Junta Monetaria y la
colocación de valores como capital secundario.
Cartera de crédito
Al cierre del primer semestre
del año, la cartera de crédito total ascendía a RD$1.32 billones (28.5% del
PIB), para un crecimiento de RD$42,093 millones con respecto a igual período de
2020. El aumento interanual fue de 3.3%, inferior al promedio de los últimos
cinco años (9.2%).
En los últimos 12 meses, el
crecimiento de la cartera privada (incluye comercial, de consumo e hipotecaria)
fue 4.5 %. La parte comercial creció 5.5%.
En cambio, los créditos
dirigidos al sector público durante el último año experimentaron una reducción
de 13,606 millones, al registrar una variación de -25.5%.
La participación de los
préstamos en moneda extranjera sobre la cartera total se redujo en 3 puntos
porcentuales respecto a junio de 2020, pasando del 21% al 18%. La cartera en
moneda local representa el 82% del total.
El informe cita que, al cierre
del segundo trimestre, las tasas de interés activas y pasivas de la banca
múltiple se situaron en 9.4% y 2.3%, respectivamente. Ambas se ubican también
en su nivel histórico más bajo. Este resultado ha sido principalmente motivado
por el hecho de que la Tasa de Política Monetaria se ha mantenido en 3.0% anual
desde septiembre de 2020, o sea, 1.5 puntos porcentuales menos que su nivel
prepandemia.
La tasa de referencia de los
préstamos de consumo no registró variación respecto al cierre del trimestre
anterior, pues permaneció en 15.4% anual, mientras que la tasa comercial se
mantuvo en descenso, hasta el 8.3% anual.
Provisiones
Los bancos y asociaciones de
ahorros y préstamos continuaron incrementando sus provisiones, hasta alcanzar
los RD$62,000 millones, lo cual permitiría una cobertura de 253% de la cartera
vencida (solo capital).
El comportamiento de
provisiones sugiere que las EIF aún anticipan el mayor impacto en el mediano
plazo, aunque a un ritmo desacelerado en comparación con marzo 2021. No
obstante, los niveles de provisiones y de solvencia que presenta el sistema
muestran adecuada capacidad de absorción de pérdidas esperadas e inesperadas.
Morosidad y reestructuraciones
El índice de morosidad
permanece estable en 1.69%, mientras que la morosidad estresada del sistema
aumentó a 11.52%, acumulando 5.09 puntos por encima de su nivel de junio 2020.
La morosidad estresada es un
indicador que proporciona mayor visibilidad del proceso de gestión de riesgo de
crédito en las EIF, así como de la situación de su cartera de crédito. Se
construye agregando indicadores donde se captura el impacto de los deudores que
no se encuentran vigentes con sus obligaciones y las acciones de gestión de
cartera tomadas por las entidades. Incorpora, además de la cartera vencida, la
que está en cobranza judicial, las tarjetas de crédito con atrasos de 31 a 60
días, los créditos reestructurados, castigos y adjudicaciones de los últimos 12
meses.
El informe precisa que la
morosidad estresada de 11.52% se explica principalmente por las
reestructuraciones (8.08 puntos) contempladas en el Reglamento de Evaluación de
Activos y correspondientes al fin del régimen flexibilizado en respuesta al
COVID-19, que concluyó el pasado 31 de marzo de 2021. Los créditos castigados
de los últimos 12 meses aportan 1.44 puntos porcentuales al indicador y los
demás componentes representaron 0.47 punto porcentual.
Utilidades
En el segundo trimestre del
año 2021, las utilidades antes de impuestos ascendieron a RD$29,421 millones,
para registrar una expansión interanual de RD$ 9,740 millones (33.3%). Después
de impuestos, las ganancias se ubicaron en RD$ 25,306 millones, para un aumento
de RD$ 8,738 millones (34.5%).
El indicador de rentabilidad
sobre el patrimonio (ROE) fue de 21.8% en junio de 2021, mientras que la
rentabilidad sobre activos (ROA) se ubicó en 2.4%, de modo que hubo poca
variación interanual.
La rentabilidad de las EIF
sigue siendo impactada positivamente por el incremento en la eficiencia
operativa, pues el sistema logró mejorar su relación entre costos e ingresos en
4.5 puntos porcentuales, pasando de un 63.6% en el año 2020 al 59.1% en junio
de 2021. Se trata del nivel más bajo en los últimos 17 años.
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